P2P обмен криптовалют: механизм работы

P2P (peer-to-peer) – это вид обмена криптовалюты или фиатных денег, который происходит между двумя пользователями. Торговля осуществляется на специальных площадках, которые выступаю гарантами честной сделки. Эти площадки могут взимать комиссию за операции с валютами.

Как работает P2P

В сети легко можно найти P2P обменники и биржи, например Binance, Bybit, CommEX, Sigen, HTX и многие другие. Они представляют собой некий аналог доски объявлений. Пользователь, который создает объявление о продаже или обмене, называется мейкер. Пользователь, который выбирает из уже созданных объявлений – тейкер.

Мейкер самостоятельно устанавливает курс обмена, максимальную и минимальную сумму сделки, выбирают криптовалюты, платежные инструменты и прочее. Тейкер просто просматривает объявления и выбирает наиболее подходящие. После согласования условий происходит обмен по установленным мейкером условиям.

Площадка не участвует в самом обмене. Криптовалюта или фиат перемещается из одного кошелька пользователя в другой. Биржа или обменник предоставляет буфер для обмена, обеспечивает безопасность и защиту от мошенников.

Виды площадок P2P

Существует множество различных сайтов, телеграм-ботов и мобильных приложений, которые используются для обмена peer-to-peer. Кроме того, некоторые крупные биржи предоставляют возможность обмениваться криптовалютой напрямую как одну из услуг. Все эти площадки можно разделить на два основных вида по принципу хранения средств.

Кастодиальные P2P-сервисы

На такие площадки нужно сначала завести крипту или фиат, только после этого можно будет торговать с другими пользователями. P2P-торговля здесь выглядит так: пользователи депонируют средства на внутренние кошельки площадки. Во время обмена площадка переводит средства тейкера в эскроу, мейкер переводит деньги на кошелек тейкера. После подтверждения получения средств площадка переводит деньги в кошелек мейкера.

Преимущества кастодиальных площадок:

Быстрое оформление обмена.
Наличие множества кошельков под разные валюты.

Из недостатков следует отметить необходимость переводить средства на кошелек площадки. Также большинство таких сервисов следуют политике KYC, поэтому могут требовать идентификацию пользователей.

Некастодиальные P2P-сервисы

В это случае пользователям не нужно переводить криптовалюту и фиат на кошелек площадки. Для обмена используются средства, которые находятся на криптокошельках пользователей. Процесс обмена выглядит следующим образом:

После согласования условий площадка переводит средства из кошелька тейкера в эскроу.
Мейкер переводит фиат или крипту тейкеру.
После подтверждения от тейкера площадка отправляет средства мейкеру.

Такие сервисы больше подходят для опытных пользователей, так как процесс торговли сложнее, чем в случае с кастодиальными площадками. Преимущество в том, что не нужно переводить деньги на кошелек площадки. Кроме того, некастодиальные сервисы часто бывают анонимными.

Как обменять криптовалюту по P2P

В зависимости от роли в P2P-обмене, инструкции по обмену имеют некоторые различия. Рассмотрим их раздельно.

Для мейкера

Пошаговая инструкция по обмену:

Зарегистрируйтесь на сервисе с помощью телефона или электронной почты.
Подтвердите личность, контактные данные и привяжите банковскую карту.
Получите статус мерчанта при необходимости. Для этого чаще всего требуют внести определенную сумму на счет для обмена. Также нужно будет отправить копии документов, подтверждающих законность происхождения денег.
Создайте P2P-оффер, укажите валюты для обмена, курс, лимиты, платежные средства.
После согласия на обмен от тейкера переведите средства на его кошелек и отметьте это в оффере.

На этом ваша часть обмена закончена. Далее на ваш счет должны поступить средства, после чего оффер будет закрыт.

Обратите внимание! Если после выполнения вашей части сделки тейкер не высылает средства, вы можете создать тикет для арбитража площадки. Если в течение некоторого времени (обычно не более 1 часа) тейкер не выйдет на связь или не вышлет деньги, площадка автоматически переведет его средства из эскроу на ваш кошелек.

Для тейкера

Как совершить P2P-обмен:

Создайте аккаунт на площадке.
Пройдите процедуру идентификации.
Откройте список приложений для обмена peer-to-peer.
Выберите одно из объявлений и укажите количество криптовалюты или фиата, которые хотите обменять.
После получения средств от мейкера переведите средства на его счет.

Многие площадки позволяют обмениваться отзывами после выполнения оффера. Но это необязательно и по факту не имеет особого значения.